BANCO AGROPECUARIO Y LA CARTERA CREDITICIA CAFETALERA

En el año 2012 y 2013 se extendió la plaga de la roya amarilla que afectó severamente a los productores cafetaleros nacionales, como consecuencia de la plaga se perdieron amplios espacios de terrenos cafetaleros, adicional al ser el cultivo del café uno de los motores principales de las economías locales, afectó a otros sectores como servicios y transportes.
Cabe indicar que los productores cafetaleros eran financiados principalmente por el Banco Agropecuario, Cajas Municipales, Cajas Rurales, etc , en aquel tiempo la cartera de financiamiento al cultivo del café incrementó debido a que en campañas anteriores el precio del quintal habría resultado bastante atractivo y los productores habían podido cancelar de forma óptima sus créditos.
Cuando se empezó a dar la afección de la plaga a los cultivos del café, fue arrasador pues miles de hectáreas se perdieron, se evidenció un pobre manejo agronómico del cultivos, la mayoría de los productores afectados habían perdido la capacidad de pago de los financiamientos otorgados, recordemos que el café es uno de los principales cultivos que se exportan, que cuenta con gran demanda, ante ello salió a relucir las presiones de los grandes gremios cafetaleros quien exigía una solución a su situación complicada. Es así que el estado determina las siguientes medidas

1.  Reprogramación de las deudas de los clientes cafetaleros del Banco Agropecuario
2.  Compra de deuda por parte de Banco Agropecuario a otras entidades financieras que se les haya financiado el cultivo del café
3. -Plan de renovación de cafés con variedades resistentes a la roya amarill

A continuación determinemos porque a mi parecer fallaron estas medidas y la mayoría de estos clientes continúan sin poder cancelar sus deudas

- En primer lugar la mayoría de estos productores habían perdido la capacidad de pago , si bien se les permitía la opción de reprogramar , de todas maneras no iban a poder asumir el pago de las cuotas reprogramadas

- En segundo lugar los clientes que aún mantenían algo de capacidad de pago ,se terminaban ahogando con las cuotas reprogramadas ,ahí el error ,se reprogramó a dos años con la tasa que mantenía del crédito , lo que generaba que los intereses se acumulen a la primera cuota reprogramada y lo convierta en muy complicado el pago de la cuota , en realidad si se quiso apoyar esta reprogramación debió realizarse con una tasa del 0%

- Las compras de deudas , mantuvieron los mismos problemas ,que se mencionan pues en su mayoría clientes habían perdido la capacidad de pago , y los que aún mantenían la capacidad de pago terminaban ahogados por la carga financiera , pues los periodos de gracias que se dan eran de dos años y el interés que se acumulaba a la primera cuota era muy fuerte , igualmente en este aspecto se debió realizar compras de deuda a tasa del 0%

- Los créditos de renovación de cafetales , se debió hacer una análisis del flujo de caja más sincerado , pues los pagos de estos créditos se realizaban con periodo de gracia de dos años ,acumulando una fuerte carga financiera en el primer pago, recordando que el rendimiento del café es un rendimiento bajo en los primeros años y el rendimiento que coincide con el primer pago del crédito es un rendimiento bajo por lo que no podía asumir el pago de su cuota ,es decir si el proyecto no tenía retorno por sí mismo , si invertías en renovar 1 hectárea de café con los ingresos que te generaban no podías asumir el pago de la cuota del crédito

- Como se explica en los párrafos anteriores las medidas que se implementaron no fueron las correctas y eso se evidencia en la crisis que se encuentra el Banco Agropecuario que fue quien asumió con sus recursos ,las reprogramaciones, compras de deudas y renovación de cafetales

-En una situación en la que se afectó severamente la capacidad de pago pero aun tenían capacidad de pago, se debió pensar mejores soluciones ,como por ejemplo colocar tasa 0% a las reprogramaciones y compra de deuda y  tasa de 4% para créditos de renovación del cultivo , hubiera permitido que algunos productores hubiesen asumido el pago de sus obligaciones.

-Con los clientes que perdieron totalmente la capacidad de pago se hubiese evaluado otras alternativas

- El gobierno a través de Minagri tomó decisiones apresuradas con poco análisis crediticio y financiero del sector afectado ,poniendo en el mediano y largo plazo a la institución con problemas severos ,problemas  que actualmente atraviesa ,queda un trabajo fuerte en la recuperación de la cartera cafetalera

- El estado debe promover y apoyar el sector agropecuario , sin embargo deben evaluarse las mejores decisiones , como en este caso , ha afectado severamente la salud financiera de la institución,que es uno de los principales actores que financian el sector agropecuario en el país.