De acuerdo a mi experiencia en actividad profesional como analista de créditos, me quedo claro muchos puntos a tomar en cuenta para poder tener éxito en la gestión de una cartera crediticia:
1. Establecimiento personal de la meta a conseguir en el mes : número de operaciones, número de clientes , incremento del saldo de la cartera ,normalización de la cartera , esta meta debe estar vinculada con la meta solicitada por la institución de micro finanzas
2. Planificación de actividades para conseguir las metas : promoción de clientes, visita a clientes de cartera para renovar financiamientos , visita a clientes en morosidad y otras actividades
3. Ser partícipe de los comités de créditos y sacar conclusiones importantes que enriquezcan y mejores tus labores
4. Capacitación constante en temas referentes a tu actividad como ventas , cobranza ,evaluación crediticia y riesgo crediticio
5. Mantener objetividad al momento de realizar la evaluación crediticia , eliminar las subjetividades como por ejemplo el hecho de sacar un crédito solo por el logro de la meta
6. Seguimiento constante a los clientes de la cartera , si es el caso de cartera traspasada , obligatoriamente conocer a todos los clientes después de recibir la cartera de créditos
7. Saber decir que “NO” ,a pesar de presiones del cliente y/o jefe inmediato basándose en una evaluación crediticia objetiva
8. La garantía es un factor importante sin embargo complementario por lo que primero se debe determinar la capacidad de pago del cliente en base a una evaluación crediticia adecuada
9. Obtener información de calidad de las visitas a campo ,te permitirán realizar una
buena evaluación cualitativa de los sujetos de créditos
10. Se ágil en el proceso crediticio para atender con prontitud y de forma oportuna
a los clientes
11. Mantente informado sobre los principales noticias económicas , de los sectores
donde desarrollan sus negocios tus clientes y de las zonas geográficas donde
están los negocios de tus clientes
12. Tener una visión de largo plazo de tu trabajo , es importante la bonificación
mensual ,pero si esto afecta tu objetividad al momento de evaluar ,incrementa la
probabilidad de que se pierda calidad en la cartera
13. Establecerse metas de crecimiento profesional de mediano y largo plazo basado
en un trabajo correcto, ordenado y constante
14. Ser transparente en todas tus actividades y saber escuchar los consejos
Econ. Juan José Inoñan Olivera
juan.inonan.olivera@gmail.com
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